Kredi kartı dolandırıcılığı: Nelere ihtiyacınız var?

Elektronik ödemeler devasa yeni tüketici popülasyonlarına ulaştığında, siber suçlular paranızı çalmak için giderek daha yaratıcı yollar önermektedir. Kendinizi nasıl korursunuz?

Kredi kartı dolandırıcılığı: Nelere ihtiyacınız var?
Kredi kartı dolandırıcılığı: Nelere ihtiyacınız var? Admin
Bu içerik 0 kez okundu.

 

Bir kredi veya banka kartının sahibiyseniz , dünyadaki milyonlarca insanın haksızlığa maruz kalabileceği olasılığı vardır  .

1980'li yıllardan başlayarak, uluslararası çapta kredi kartı, borç kartı ve ön ödemeli kartların kullanımında etkileyici bir artış oldu. 2015 yılı Ekim 2016  Nilson Raporuna göre , 2015 yılında bu ödeme sistemleriyle dünya çapında 31 trilyon dolardan fazla bir artışla 2014'ten% 7.3 artış sağlandı.

2015 yılında, Avrupa'da sekiz adet alım yapılan yedi  elektronik ortamda yapıldı .

Paypal gibi yeni çevrimiçi para transfer sistemleri ve giderek artan oranda gelişmekte olan ülkelerde ( çevrimiçi ödemeleri kabul etmede yavaş olan) dahil olmak üzere e-ticaretin dünyaya yayılması sayesinde  bu trendlerin devam etmesi bekleniyor.

Kart dolandırıcılığından kaynaklanan dünya çapındaki kayıplar, 2010 yılında yaklaşık 8 milyar dolardan 2015 yılında 21 milyar dolara yükselmiştir. 2020 yılına kadar bu rakamın 31 milyar dolara ulaşması beklenmektedir

Flipkart, Snapdeal ve Amazon Hindistan ( 2015 yılında Hindistan e-ticaret pazar payının% 80'ine sahip olan ) ve Alibaba ve JingDong ( 2016 yılında Çin pazarının% 70'inden fazlasına sahip olan ) gibi  önde gelen şirketler sayesinde  , Elektronik ödemeler devasa yeni tüketici popülasyonlarına ulaşıyor.

Bu siber suçlular için bir altın madeni. Nilson Raporu'na göre, kart dolandırıcılığından kaynaklanan dünya çapındaki kayıplar 2015 yılında yaklaşık 8 milyar dolardan yukarı 21 milyar dolara yükseldi. 2020 yılında bu rakamın 31 milyar dolara ulaşması bekleniyor.

(Kredi: Getty Images)

Snapdeal gibi başarılı e-ticaret şirketleri çevrimiçi ödemelerde bir patlama yarattı - ve hırsızlar için fırsatlar (Kredi: Getty Images)

Bu masraflar, diğer masrafların yanı sıra, bankaların ve kredi kartı şirketlerinin müşterileri dolandırmak için yaptıkları iadeleri de içeriyor (Batı'daki pek çok banka, kredi kartları için 30 gün içinde suç rapor edildiği sürece tüketicilerin 50 TL'lik sorumluluğunu  üstleniyor. banka kartları . Bu önemli hale getirmek için bankalar incentivises  anti-dolandırıcılık teknolojilerine yatırım .

Siber suçlar satıcıları başka şekillerde de pahalıdır. Müşterilere yüksek bir güvenlik standardı sunmakla yükümlüdürler. Bu görevde ihmalkârlarsa, kredi kartı şirketleri onlara bir dolandırıcılık iadesi masrafı verebilir.

Dolandırıcılık türleri

Birçok kredi kartı dolandırıcılığı var ve yeni teknolojiler yeni siber suçları etkinleştirdikçe  , hepsini listelemek neredeyse imkânsız olduğu için çok sık değişiyorlar  .

Fakat iki ana kategori var:

  • Kart bulunmayan (CNP) sahtekarlıklar:  Bu, en yaygın dolandırıcılık şekli, kart sahibinin bilgileri çalındığında ve kartın fiziksel olarak bulunmadığı yasadışı bir şekilde kullanıldığında ortaya çıkıyor. Bu tür dolandırıcılık genellikle çevrimiçi gerçekleşir ve kirli bir bağlantı yoluyla kişisel veya finansal bilgileri çalmak için güvenilir kurumlar kimliğine bürünülen dolandırıcıların gönderdiği " kimlik avı " e-postalarının sonucunda olabilir .
  • Karttan dolandırıcılık:  Bugün daha az yaygındır, ancak yine de dikkat etmeye değer. Dürüst olmayan bir satıcı, tüketicinin kredi kartını bilgiyi depolayan bir aygıta sallarsa , genellikle " kaygısızlaştırma " biçimini alır . Bu veriler bir satın alma işlemi için kullanıldıktan sonra, tüketicinin hesabı ücretlendirilir.
(Kredi: Alamy)

Çevrimiçi dolandırıcılığın kurbanı olma ihtimaliniz kaygılanma gibi 'kart sunumu' şemalarına göre daha fazladır (Kredi: Alamy)

Kredi kartı işleminin mekanizması

Kredi kartı dolandırıcılığı kısmen kolaylaştırılmıştır, çünkü kredi kartı işlemleri iki aşamalı basit bir işlemdir: yetkilendirme ve ödeme.

Başlangıçta, işlemle ilgili olanlar (müşteri, kart çıkartıcısı, tüccar ve ticaret bankası) belirli bir satın alım işlemini yetkilendirmek veya reddetmek için bilgi gönderip alırlar. Satın alma yetkilendirilmişse, genellikle para yatırma işlemi yapılarak yetkilendirmeden birkaç gün sonra ödenir.

Bir satın alma yetkilendirildiğinde geri dönüş olmayacaktı. Bu, bütün dolandırıcılık tespit önlemlerinin bir işlemin ilk aşamasında yapılması gerektiği anlamına gelir

Bir satın alma yetkilendirildiğinde geri dönüş olmayacaktı. Bu, dolandırıcılık tespit önlemlerinin bir işlemin ilk aşamasında yapılması gerektiği anlamına gelir.

İşte böyle işler (oldukça basitleştirilmiş şekilde).

Visa veya Mastercard gibi şirketler markalarını   , örneğin Barclays Bank gibi bir kredi veren kart düzenleyicisine ve ticaret bankasına sattıktan sonra, işlem sözleşmesinin koşullarını düzeltirler.

Daha sonra, kart düzenleyicisi fiziksel olarak kredi kartını müşteriye teslim eder. Onunla alışveriş yapmak için kart sahibi satıcıya kartını verir (veya çevrimiçi, kart bilgilerini manuel olarak girer), bu bilgileri tüketici ve istenen satın alma işlemlerini tüccarın bankasına iletir.

Banka, sırayla, analiz ve onay için gerekli bilgiyi kart düzenleyicisine yönlendirir veya reddedilir. Kart düzenleyicisinin nihai kararı hem tüccarın bankasına hem de satıcısına gönderilir.

Reddetme yalnızca iki durumda verilebilir: Kart sahibinin hesabı bakiyesi yetersizse veya tüccar bankası tarafından sağlanan verilere dayanarak dolandırıcılık şüphesi varsa.

Dolandırıcılıktan şüphe edilen yanlış şüpheler, satın alınması reddedilen ve kartının kart düzenleyicisi tarafından kısmen engellenmiş ve satıcının saygın bir hasar gören tüketici için elverişsizdir.

Dolandırıcılıklara nasıl karşı çıkılır?

Gelişmiş istatistiksel ve olasılıkçı tekniklerle dolandırıcılık tespitinin ne kadar başarılı olduğunu araştıran araştırmamıtemel alarak  ardışık analiz - yeni teknoloji ile birleşti - anahtarı elinde tutuyor.

Kart hamili harcamalarını ve bilgileri - her bir satın alımın zaman, miktar ve coğrafi koordinatları da dahil olmak üzere - sürekli izlemesi sayesinde, bir satın alımın hileli olma ihtimalini hesaplayan bir bilgisayar modeli geliştirilebilir. Olasılık belirli bir sınırı aşarsa, kart düzenleyicisine bir alarm verilir.

(Kredi: Alamy)

Bilgilerinizi girmeden önce, kullandığınız web sitesinin güvende olduğundan emin olun (Kredi: Alamy)

Şirket daha sonra kartı doğrudan bloke etmeye ya da tüketici aramak gibi daha ileri araştırmalara karar vermeye karar verebilir.

Sahtekarlık tespiti için en uygun durdurma teorisi olarak bilinen iyi bilinen bir matematik teorisini uygulayan bu modelin gücü, ya bir beklenen getiriyi maksimize etmeyi ya da beklenen bir maliyeti en aza indirmeyi hedeflemesidir. Başka bir deyişle, tüm hesaplamalar yanlış alarmların frekansını sınırlamayı amaçlıyordu.

Araştırmam hala sürüyor. Ancak, bu arada, kredi kartı sahtekârlığından kurtulma riskini önemli ölçüde azaltmak için bazı altın kurallar aşağıda belirtilmiştir.

Öncelikle, göndereni bankanız gibi görse bile, kişisel bilgilerinizi vermenizi isteyen e-postalardaki bağlantıları asla tıklamayın.

İkincisi, bilinmeyen bir satıcıdan çevrimiçi bir şey satın almadan önce, tüketici geri bildiriminin esas olarak olumlu olup olmadığını görmek için satıcının adını girin.

Ve son olarak, çevrimiçi ödemeler yaptığınızda, web sayfası adresinin güvenli veri aktarımı için bir iletişim protokolü olan https: // ile başladığını kontrol edin  ve web sayfasının dilbilgisi hataları veya garip kelimeler içermediğinden emin olun. Bu, yalnızca finansal verilerinizi çalmak için tasarlanmış bir sahte olabileceğini düşündürüyor.

Bruno Buonaguidi, Università della Svizzera italiana'daki InterDisciplinary Veri Bilimleri Enstitüsünde araştırmacıdır. Bu yazı  ilk  olarak The Conversation'da yayınlandı ve bir Creative Commons lisansı altında yeniden yayınlandı.

Sende Yorumla...
Kalan karakter sayısı : 500
İLGİNİZİ ÇEKEBİLİR X
Fransa'nın Macron, Atina'yı 'Avrupa Gündemi' kapsamında ziyaret edecek
Fransa'nın Macron, Atina'yı 'Avrupa Gündemi' kapsamında ziyaret edecek
Chris Froome'un Takımı Sky, Vuelta ve Espana'da bir denemede dördüncü sırada
Chris Froome'un Takımı Sky, Vuelta ve Espana'da bir denemede dördüncü sırada